一股文明诚信之风在辽宁黑土地上刮起。道德信贷工程自2003年在辽宁省农村试点并推广实施以来，讲道德、守诚信、快致富成为了当地农村家庭的新追求和新时尚，农村物质文明和精神文明建设协调发展、比翼双飞。

　　“老实人不吃亏、金字招牌赢金子”

　　2008年初的一天，抚顺县哈达镇上年村村民闫德福，乐得脸上的皱纹都绽开了，他家被评上了“十星级文明户”。要放在前几年，他也高兴，但那更多的是荣誉，而如今还意味着财富。只要评选上“十星级文明户”,可随时到农信社办理最高5万元的贷款，还能享受各种优惠政策。再说，评上“十星级文明户”可不容易，竞争者多了去了，还要经过层层评审筛选呢。

　　前些年农村“文明户”评选没这么严、也没这么火。辽宁省文明办主任韩亚力回想起来，有些无奈：以前在农村举行文明户评选活动，就精神文明抓精神文明，和农民生产生活实际脱节，农民参与热情不高。在一些农村还冒出了这样的顺口溜：“文明户牌子稀烂贱，门口一挂一大片，出门不当钱，在家不当饭。”

　　“文明户牌子”要当钱，要当饭！他们发现农民在致富增收方面最缺乏的不是发展思路，不是发展项目，而是有效的资金支持。要让讲文明、守诚信的农民获得资金支持，尽快富起来。

　　辽宁省委宣传部\中国人民银行沈阳分行等部门通力合作,实施“道德信贷工程”.进行这一工程试点地区的农村信用社对"十星级"文明户信贷实行贷款、利率、服务"三优先"的优惠政策：在贷款计划额度内，优先满足"十星级"文明户的贷款需求，实行优惠利率，具体标准按国家有关规定执行。简化贷款手续，一般在2天内办理，信贷人员也可根据贷款户的实际情况上门服务。

　　闫德福凭借“十星级文明户”这个“金字招牌”，从当地信用社贷款建了6栋草莓大棚，一个大棚贷了三万元，年收入近10万元，成为全村的致富典型。老闫笑了，“金字”招牌真换来“金子”啦。

　　自实施农村道德信贷工程以来，辽宁95%的文明户都有了致富项目，文明户贷款当年就实现户均增加收入5000元左右。道德信贷不仅富裕了个人，还富裕了整个地区。大石桥市2007年为1496户文明户发放了道德信贷，总金额为7000万元，当年增加农业产值21亿元，农民增加收入4000万元，按全市农村55万人口计算，人均增收80元，全市90%用道德信贷贷款的农户都成为了小康家庭。

　　“十星级文明户”已经成为农家的烫金名片和一笔丰厚的无形资产。

　　“文明户”成香饽饽　赚了名声还来钱

　　“道德信贷工程”让“文明户”插上了致富的翅膀，并产生了示范效应，“文明户”成了真正的“香饽饽”。

　　要评选“十星级文明户”了！往日平静的营口市老边区柳树镇太平山村突然热闹起来，村民们申报踊跃，家家都派出强手在大会上作申报演讲。村支书吓了一跳，这咋比选村主任还积极啊。村民李同和放出豪言：“这是为贷款而战，更是为荣誉而战，不单用道德信贷贷款，更要用道德信贷为家庭立门风。”

　　老李过去可不是这个态度。在他眼中，“文明户”有啥用啊，不当吃不当喝。要说老李也算农村中的“能人”，早些年就成了“万元户”。可富了后，老李迷上了打麻将赌钱，三毛五毛不过瘾，越玩越大，赢了就喝个小酒庆贺，输了也借酒浇愁，渐渐地时常输个精光，喝得醉熏熏的，回到家就和老婆吵嘴干仗，吵吵着要闹离婚。刚到镇上上初中的儿子也没心思好好念书了，不时溜出学校打台球、玩电子游戏，学习成绩一落千丈。

　　眼看着村里原来不如他“能耐大”的老实人家，通过“道德信贷”日子过得一天比一天红火，超过了他。老李坐不住了，再也不能这样活！戒赌！如今找人打麻将赌钱都凑不起桌了。为啥，你玩赌钱大家都看眼里，评“十星级文明户”你肯定没戏。

　　太平山村民纷纷说：“评上十星级文明户获得道德信贷是家庭德行的象征，是诚信的象征，有了它乡亲们看得起，客户敢和他们做生意，是无形资产。”

　　家家争优，户户夺星，文明诚信的乡风民风在推行“道德信贷”工程的农村盛行起来，黄赌毒少了，游手好闲的少了、不孝老敬亲、和左邻右舍吵嘴打架的少了。

　　农民参与十星级文明户评选活动的热情空前高涨，全省近95%的农村都参与了十星级文明户评选活动。中国人民银行沈阳分行行长盛松成说：“道德信贷丰富了精神文明建设的内涵，村民参与“文明户”评比的积极性、主动性明显增强，农民群众心中树立了文明有价，讲道德就能赢得发展机遇的思想观念，道德文明也是资本的新理念深入人心。 ” 

　　“两难”变“双赢” 农村金融生态改善了

　　抚顺县联社信贷管理科科长展永良是个老信贷，前几年曾动过“另觅高枝”的念头，因为那时的农信社日子不怎么好过，看不到事业大发展的前景。

　　由于多种原因，与城市相比，农村的信用环境相对较差，农村信用体系不太健全，农村金融生态环境建设比较薄弱。农村信用环境差，导致银行有钱不敢贷、农民缺钱贷不来的两难现象，既制约了农民致富增收的进程，也影响了农村金融机构的收益，陷入了恶性循环。

　　如何破解这个死结？道德信贷工程的推行，让“两难”变成了“双赢”。

　　营口市2001年被上级人民银行定为金融高风险区，自营口农村实施道德信贷工程以来，营口金融生态环境发生了很大改变，2007年被国家授予金融生态环境示范区。

　　截止2009年5月，辽宁省道德信贷工程累计为72934户十星级文明户发放道德信贷贷款126233万元，农户还贷率达到98%，真正实现了银农双赢。辽宁省农村信用社主任韩清介绍说，除极少数由于自然灾害或家中老人生病等原因不能及时还款外，没有出现一起恶意人为诈骗现象，贷款的还款率非常高，在抚顺、营口等地甚至出现了排着长队等着还款的壮观景象，农村道德信贷贷款成为了当地农村信用社最优信贷。